Совместные маркетинговые акции банков и застройщиков могут запретить. С таким предложением обратился в Центробанк вице-спикер Госдумы Борис Чернышов, пишет газета «Известия». Он объяснил, что людям предлагают оформить ипотеку под 8–10% годовых, но низкая ставка действует только в течение первых пяти лет. Чернышов опасается, что распространение этой схемы может привести к массовым банкротствам заемщиков.
Чернышов предлагает запретить банкам выдавать ипотеку по ставкам, которые ниже ключевой ставки Центробанка. Напомним, в июле регулятор повысил ключевую ставку до 18%. Сейчас банки по соглашению с застройщиками выдают ипотеку под 8–10% с расчетом на реструктуризацию кредита через пять лет. При изменении ключевой ставки банки получают право скорректировать ставку по ипотеке. Такое кредитование банкам невыгодно, но они рассчитывают, что в будущем ключевая ставка изменится — увеличится или снизится. Этот пункт отдельно прописан в договоре.
Вице-спикер подчеркивает, что заемщики отказываются от права на неизменность ипотечной ставки на протяжении срока кредитования. Банки перекладывают на клиентов риски колебаний на финансовом рынке. Такие условия дают банкам право пересматривать ставку по кредиту на протяжении всего срока кредитования, отмечает Чернышов. Срок ипотеки может достигать 30 лет. Не все заемщики понимают финансовые риски этой схемы.
По данным «Известий», банки предлагают низкие ставки, если застройщики готовы субсидировать ипотеку.
В ЦБ изданию сообщили, что получили обращение и рассмотрят его. Там рассчитывают, что стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков поможет исключить высокорискованные схемы. Он начнет действовать с 2025 года. В ЦБ также отметили, что наблюдают за новыми ипотечными схемами, позволяющими снизить ставку на первые пять лет. Один из рисков такой схемы в том, что заемщик может быть не готов к резкому росту платежа после завершения «льготного» периода. При этом Центробанк не против снижения платежа в начальный период, если при этом не завышается стоимость жилья.
Если субсидирование ипотеки полностью запретят, это негативно отразится на всех участниках рынка, считает зампред правления Абсолют-банка Антон Павлов. Он объяснил, что наличие рисков зависит от условий программ: размера субсидии, изменения ставки после определенного периода, увеличения стоимости квартиры.
Если ограничение касается субсидирования ипотечной ставки по кредитам на новостройки — эта мера будет оправданной, считает гендиректор «Intermark Городская Недвижимость» Дмитрий Халин. Нередко заманчивые проценты не дают людям объективно оценить ценообразование в проекте. В итоги заемщики покупают переоцененный актив и заключают кабальную сделку, объяснил спикер. Если ЦБ поддержит это ограничение, рынку придется переболеть период дешевой ипотеки, но в будущем ипотечный рынок станет более устойчивым, полагает эксперт.
